Výběr mobilního operátora

V rodině stále ještě používáme strašně nevýhodné předplacené karty původních operátorů. Důvodem je lenost maskovaná za výmluvy typu „stejně volám málo“ nebo „zrovna jsem dobil kredit“. Teď už je ale čas skutečně provést změnu. Charakteristika volání je občasné delší volání v rámci rodiny, zřídkavé kratší volání jiným lidem. To jasně směřuje na předplacenou kartu, případně nulový tarif. Dále je potřeba mít možnost dobíjet kredit platební kartou, protože když dojde, je to nejrychlejší způsob. Internet v mobilu není požadován, ale kdyby byl nějaký malý za mizivou cenu, zvažoval bych jej. Následují dvě tabulky s tarify, které jsem našel a zpracoval.

Předplacené karty

Operátor Minuta SMS Vlastní Data Výhody Dobíjení Síť
2,50
60+1
1,50
2,50
100 Kč /100 MB
blesk.cz, isport.cz, auto.cz zdarma
1 číslo 1 Kč / minutu obchody, bankomat
kartou
O2
COOP 2,50
1+1
1,50 2,50 159 Kč / 300 MB sleva 20% při nákupu nad 100 Kč za sms
minuty zdarma za nákup vybraného zboží
min 150 kč, platí 3 měsíce
obchod, kartou
VF
Mobil.cz 2,20
60+1
1,50 2,20 0 Kč / 200 MB (500 MB idnes.cz)
na 30 dní od dobití 200 kč,
pak rychlost 32 kbps
kartou, bankomat, sazka

min 200 kč,
platnost 6 měsíců od dobití

TM
Oskarta 2,00
60+1
1,50 2,00 149 Kč / 200 MB
platnost 6 měsíců od dobití
VF
Sazka 2,00

60+1
1,50 2,00 150 Kč / 150 MB nad 300 Kč odměna na měsíc:
buď volání za 1 Kč / min nebo internet 300 MB
na terminálu účast v loterii až o 250 000 Kč
platnost 6 měsíců, prodlouží
se dobitím nad 200 Kč
terminál, kartou, obchody
VF
Tesco 2,50
60+1
1,50 2,50
150 Kč / 150 MB
s club card dvojnásobný kredit + volání zdarma
v síti platné 30 dní
platnost 6 měsíců od dobití

bankomat, obchody,
čerpací stanice, karta

O2
One Mobile 1,50
60+30
1,00 1,00
60+1
1 Kč / 1 MB min 300 kč
platnost jen 6 měsíců
TM
Klokan 2,00
60+60
1,50 0,50 75 Kč / 150 MB min 200 Kč, platnost 6 měsíců
od dobití
dobíjení přes PayU, ale bez karet
VF

  Poznámky

  • Blesk je cenově průměrný operátor, největším lákadlem je volání na vybrané číslo za korunu. Má rozšířenou dobíjecí síť.
  • Pokud nakupujete v COOP, může to být zajímavá volba, kdyby vás měsíčně nestálo 50 Kč (kredit vydrží jen 3 měsíce a neprodlužuje se).
  • Mobil.cz je trochu levnější a hlavně má zdarma data, ale jen první měsíc po dobití 200 Kč.
  • Oskarta patří k levnějším, pro někoho může být nevýhodou, že je to Vodafone
  • Sazka patří taky k levnějším operátorům a po dobití si můžete vybrat odměnu na měsíc (levné volání, data). Navíc při dobití na terminálu se zdarma účastníte loterie.
  • Tesco patří k cenovému mainstreamu, i když se marketinkově tváří jako levné. Dobíjení dvojnásobkem je ale spíše jen trik, protože darovaný kredit a volání v síti zdarma má platnost jen jeden měsíc.
  • One Mobile je na první pohled velmi výhodný, ale jako jediný neprodlužuje platnost kreditu po dobití. Takže reálně vás vyjde na 50 Kč měsíčně. Taky účtuje první minutu celou a pak po 30 sekundách.
  • Klokan je pro rodiny asi nejvýhodnější, protože ve vlastní síti voláte jen za 50 haléřů za minutu. Nevýhodou je účtování po celých minutách a neúplná implementace PayU rozhraní, kde chybí platební karty a spousty bank.

Nulové paušály

Operátor
Minuta
SMS
Vlastní
Data Placení Síť
GO Mobil 1,90
60+1
1,50 0,90
80 Kč / 150 MB
min 500 kč za 6 měsíců,
jinak 30 kč měsíčně
platba na fakturu, inkaso ..
TM
Klokan 1,50

60+60
1,30 0,50 75 Kč / 150 MB paušál 29 Kč / měsíc
záloha min 200Kč
VF
Lama 2,50
1+1
1,50 2,50 99 Kč / 150 MB
platba na fakturu, inkaso ..
VF
NetBox 2,00
60+30
1,50 1,00 130 Kč / 300 MB min 1x volání/sms / měsíc
kauce 1000 Kč
TM
NWT 2,10
60+1
1,40 0,80 125 Kč / 200 MB inkaso, SIPO, převod O2

Poznámky

  • GO Mobil je docela levný, ale má požadavek na minimální plnění 83 Kč měsíčně, jinak účtuje poplatek 30 Kč měsíčně. Vlastní síť patří k levným.
  • Klokan je levný, ale zase účtuje po minutách a paušál stojí 29 Kč měsíčně.
  • Lama je cenou na úrovni dražších předplacených karet, ale účtuje po sekundách od spojení. Pro hovory „Jsem na cestě“ nebo „Dovolali jste se do zk****né hlasové schránky“ je ideální.
  • NetBox je spíše dražší, ale zvýhodňuje volání ve vlastní síti. Nevýhodou je kauce 1000 Kč a to, že každý měsíc musíte uskutečnit hovor nebo poslat sms.
  • NWT má dražší volání mimo síť, levné ve vlastní síti.

Závěr

Z předplacenek vychází pro mé požadavky Klokan, ale vyřazuje ho nepodpora platebních karet. Když vám v pátek odpoledne dojde kredit, provedete převod z jiné banky a ten se zrealizuje až v úterý a po celou dobu se nikam nedovoláte, pak jeho výhodné ceny jsou k ničemu. Z velkých značek dobře vypadají Oskarta, Sazka, případně Blesk díky volání za korunu na jedno číslo. Z nulových paušálů se mi nejvíce líbí NWT.

 

Skrytá úskalí jednorázové pojistky

Aktivně se snažím připravit na konec fixace hypotéky a proto procházím nabídky jednotlivých bank. Buď přejdu od současné banky jinam nebo si nechám dorovnat nabídku. Některé banky nabízejí výrazné slevy, když si zaplatíte jednorázové životní pojištění ve výši několika procent úvěru. Opticky nabídka vypadá poměrně dobře, získat třeba slevu 0,5% bodu. Jenže každá nabídka má své ale. Veškeré výpočty budou postaveny na modelu hypotéky na dva milióny korun, fixaci 5 let a úrokové sazbě 3%.

Prvním ALE je cena peněz. Tisícovka dneska má vyšší hodnotu než tisícovka za rok nebo dokonce za pět let. Říká se tomu inflace. Druhým ALE je vaše dostupnost peněz. Co je pro vás přijatelnější – platit tisícovku měsíčně nebo na začátku úvěru zaplatit desítky tisíc předem? Třetím ALE je výhodnost nabídky. Na trhu je několik pojišťoven, když je necháte soutěžit, pravděpodobně za stejnou cenu získáte vyšší krytí nebo obráceně nižší cenu za stejné krytí. Ty jednorázové pojistky nejsou extra výhodné, banky počítají s tím, že většina populace nesnáší matematiku a nedokáže si reálně zhodnotit přínosy a zápory nabídky.

Třetí ALE vychází z praktické zkušenosti. Banka mi rovnou podstrčila nabídku, kde výše úvěru byla navýšena o jednorázovou pojistku ve výši 60 tisíc korun na pět let. Hned jsem si šel propočítat na kalkulačkahypoteky.cz, co to znamená. Za prvé měsíčně naroste splátka o 333 Kč. To je stejné, jako by vám banka zvedla sazbu o 0,33% bodu. Za další automaticky ztrácí smysl kratší fixace než 5 let. Pokud si někdo vezme tříletý fix a pětiletou pojistku, je hlupák a měl by přijít o svéprávnost. A jak se vlastně bude vyvíjet hypotéka (řekněme na 20 let)? Po skončení fixace budete dlužit o 48186 Kč více, než kdybyste si nenechali vnutit jednorázovou pojistku. Celkem na úrocích zaplatíte navíc 19863 Kč. Spočtěme si to ještě jednou: když si necháte navýšit hypotéku o jednorázovou pojistku na 5 let, celkem zaplatíte 79863 Kč a zvýšené splátky budete mít až do konce hypotéky.

Co k tomu říci? Mít životní pojistku je rozumné, pokud máte rodinu a váš partner by bez vás měl problém se životními náklady. Pokud žijete sami nebo váš partner je milionář, jsou to vyhozené peníze. Jednorázová pojistka je výhodná – pro banku. Dobře si spočtěte, zda se snížená úroková sazba vyplatí (vám – ne bance). Na trhu je velká konkurence, jiná banka vám může nabídnout podobnou nebo jen mírně vyšší sazbu i bez tohoto úvazku. Já jsem takovou nabídku s díky odmítl. V hotovosti takovou částku nedám – chci mít rezervu, a nejsem trouba, abych si nechal navýšit úvěr.